20几岁学理财，30岁后才有钱

在这个世界上，没有什么比有钱更让人自信的了！有钱，可以做很多有意义的事；没钱，心有余而力不足。到了而立之年，没钱没房没车子，找个老婆都困难！看看那些有钱人，再看看自己，简直太寒酸了。所以，从二十几岁开始学习理财吧，到了三十岁的时候让所有的人刮目相看！

二十几岁的理财观，决定你的后半生

有人说，二十几岁开始赚钱了，但是赚的钱没处花。乍一看，这句话让人觉得很不可思议。怎么会没处花呢？明明是钱不够花，有很多想买却舍不得或者根本买不了的东西，不知不觉中就成了“月光族”，甚至有的年轻人工作后还和家里要钱，成了“啃老族”。

但是和那些走过单身期，开始养家糊口，抚养下一代，赡养父母的人相比较，我们就会发现钱真的没处花。在实实在在的生活压力下，才能真切地了解什么叫“钱不够花”。这样看来，二十几岁确实是最没处花钱的时期，自然而然也就成了开始理财的最佳时期。事实上，理财的最终目的不是理出更多的钱，而是要养成良好的消费习惯和理财意识。

很多美国孩子从小就学习了一定的理财知识，一些富翁更是如此，他们唯恐自己的孩子无法继承自己的巨额资产，或者成为一个浪荡公子，强迫自己的孩子学习理财知识。效果也是显著的，大家有目共睹，美国的经济状况一目了然。相对来说，许多的中国孩子则缺乏这些理财理念的灌输，直到二十几岁还是懵懵懂懂，甚至一无所知。实际上，从小树立正确的理财观念，培养正确的理财习惯对一个人的成长是非常有帮助的，毫不夸张的说，年轻时的理财观能决定一个人的后半生。

想想看，如果学了理财方法，就可以节省开支，获得一部分收益，而不会因为“预算不足”而不得不购买一些次级商品；如果能在二十几岁时就能合理配置金钱，那么到三十岁的时候，人生很可能会有更多的光彩；如果在年轻的时候能够耐下性子，理性学习一些长辈的理财方案，那么，以后就可能拥有更多投资“幸福”的本钱。

虽然，发了工资以后可以任意挥洒，可以留下很多美丽的回忆，但是，人生路漫漫，谁又能保证以后不会出现紧急时刻呢？有钱难买早知道，如果二十几岁的时候就知道“利滚利、钱生钱”的道理，就不会出现“钱到用时方恨少”的状况。

二十几岁的理财观能够决定一个人的后半生，这不是危言耸听，也不是一句空话套话。　虽然大多数的年轻人没有很多财去理，也没必要去参加理财培训，但树立起良好的理财理念，养成良好的理财习惯还是很有必要的。二十几岁已经不再是那个青春年少懵懂无知的年龄了，应该明白金钱的价值，学会理性地消费，合理地控制金钱，为以后的人生加油！

没有正确的理财观念，就会放任金钱的无辜流失，金钱得不到合理的分配，不能增值，只是死水一潭，靠着可怜巴巴的那点薪水，又怎么能买房子买车子呢？现在不理财，将来财也不会理你。

二十几岁是最适合开始理财的时期，不要说你没钱可理，也不要说你的钱少得无从理起。不管当前财务状况如何的不堪，及时着手开始理财都不迟。希望每一个年轻人都能够马上启动自己的理财计划，那你的后半生会精彩，你的人生也将不同凡响！

前半生栽树，后半生乘凉

二十几岁正是刚刚参加工作的时候，大部分人收入都不多，只够自己的日常开销，再加上父母身强力壮也不需要补贴家用，即使有男/女朋友，花销也不是很大。这时自然谈不上什么压力。几年后，工资涨到四五千，就该考虑攒点钱，付首期买房子了。再过几年，收入再涨，又会面临给孩子、老人等更高的生活开销。

再奋斗一段时间，赚的钱越来越多，也许可以称得上事业有成了。但是对生活的追求也会变得水涨船高——房子要大要舒适，车子要好要高级，孩子要上更好的学校，要旅游要度假……很多大城市里的白领，都是沿着这样一条路走下去的。看起来生活质量很高，但是这并不代表他们就能加入富人的行列。开销越大，对工作的依赖性也就越强，一旦离开了工作，就会手停口停，恢复穷人的本色，同时较高的生活标准也会成为沉重的负担。所以许多人看起来很有钱，但是根本谈不上是真正的富人。

造成这种局面的原因又是什么呢？这正是理财观念的问题。科学的理财观念认为，靠高收入和攒钱来实现富裕的思路完全是错误的。不能得到正确的理财观念，就不能得到真正的最终的财务自由。

那么，究竟怎样的理财观念才是正确的呢？怎样的科学理财观念才能做到以财生财呢？怎样才能做到真正的一生无忧呢？

俗语有云：前人栽树，后人乘凉。具体到每一个人来说，这句话也很有道理，可以延伸为“前半生栽树，后半生乘凉”。

大多数中国人都有这样一个心理，尤其是在城市里生活的有头有脸的人，功成名就之后，“退隐江湖”就成为这些人心中化不开的情结和忧愁。于是，我们经常听到这样的话，“等我有了×万的积蓄，我就退休了”，“等给孙子买好房子，我就不干了”……如此这般的感慨和豪言壮语时常充斥在我们的工作和生活中，也曾经成为网上讨论的热点。

那么，就让我们算算在城市中生活的人拥有多少钱才可以退休。现在开始，买一套普通的房子需要50万元、车子消费至少20万元、养一个孩子要30万元、孝敬父母40万元(一对夫妻要养4个老人，按每月给每个老人300元计算)、全家开销100万元、休闲费30万元、退休养老30万元。加起来就是整整300万，虽然这是个流传于网上的玩笑，但它用概念的意识传递给我们一个信息——理财，首先要进行资本的原始积累。

也就是说，不去栽树是没有荫凉可乘的。有了资本的原始积累，就要通过投资去获得稳定的现金收益。只有以稳定的现金流为目的进行的投资，才能让人们在投资领域拥有持续的赚钱能力，才能规避投机行为所带来的风险。有了稳定收益，又能及时地躲避风险，才能安心地乘凉。

古代一些王公贵族子弟，凭借自己或祖上的积累，享受着舒适的生活。钱花一分就少一分，花完了只能变卖家里的古玩字画旧家具，等这些东西卖完，一切也就完了。在陆文夫的小说《美食家》中，同是富贵子弟的朱自治则不同，他依靠数量可观的房产所获得的丰厚的租金，过着悠然自得的富人生活。

相对而言，现代很多的白领和纨绔子弟情况何其相似！没有科学的理财观念，只能在太阳下暴晒，又怎么可能在大树下乘凉呢？

穷人和富人表面上的差别是谁钱多谁钱少，但本质上的差别是对待理财的态度。二十几岁理财就是在栽树，树长好了，三十岁以后才能优哉游哉地躺在大树下乘凉；没有一棵大树，凄风苦雨扑面而来，哪里来的舒适生活？！

财富给人无限自信，三十岁后一定要有钱

三十岁以后一定要成为一个有钱人，需要理由吗？不需要吗？那就先给你一个理由！

三十岁以后不能说什么年少轻狂了，不能说什么青春洋溢了，三十岁以后已经没有任何时间可以去浪费了！三十岁以后没有了刚刚步入社会的艰涩难挨，也没有了冲动和莽撞，也不会再为了所谓的理想去辞职，为了饭碗，不得不忍受上司和同事的恶气。

三十岁以后，必须成为一个有钱人，经济上不独立，必定收他人牵制，尽管这个人可能就是你的父母。这个世界就是建立在物质基础上的，没有钱，怎么可能做到无忧无虑呢？金钱是一个人安全感的最大来源，有了钱才不会看别人的脸色行事，拿人家的手软，被侮辱甚至谩骂都有可能，失去了人格和尊严的人生，又谈何精彩呢？

因为没有钱，命运就不能掌握在自己的手里；因为没有钱，眼睁睁地看着自己喜欢的东西被别人夺走；因为没有钱只好做自己不喜欢的事，糊口度日，像生活在一个牢笼里一样，生活到处是一片灰暗！

小陈大专毕业以后，来到了北京，因为学的是软件开发，又没有工作经验和实际能力，半年多花了家里很多钱，仍然没有找到工作。实在没有办法，只好去给一个物业公司当起了保安，每月拿1000多快，还经常在太阳下面暴晒。有一天夜里，还被几个喝醉酒的流氓暴打了一顿，血流满面，在医院里住了几个月，钱也花了不少，还得了脑震荡，日子过得更艰难了。没有办法，只好回家了。农村孩子，老大不小了，27岁了还没有对象，看着年迈的父母在田地里干活，小陈的心都碎了，谁让自己没钱呢，活着真是生不如死啊。他整日笼罩在这种悲观情绪之中，终于有一天受不了这种心理上的折磨，小陈喝农药自杀了。

三十岁以后，必须成为一个有钱人，没有钱就是一个人最大的失败，什么理想，什么爱情都是建立在金钱的物质基础上的，当然，我们不能说金钱能代表一切，但是，金钱的巨大力量是我们每一个人都不能忽视的。

财富能给人无限的自信，一个人可以不会打球、不会作诗、不会弹琴、不会做饭，可以什么都不会，但是必须会赚钱。在这个世界上，没有什么比钱包鼓鼓的更让人放心和自信了。没有钱就挺不直腰杆更何谈自信呢？

二十几岁一定要学会理财，尽自己最大的努力去赚钱。金钱能给人无穷的动力，金钱就是所有的行动的理由，必须成为一个有钱人，这是没有理由的，因为这是必须的！我们每个人都必须让自己有钱，有了钱才能开展自己的事业，有了钱才能实现自己的理想，有了钱才能拥有完美的婚姻，有了钱才能有一个尽孝的心，有了钱才敢出去和朋友喝酒，有了钱才能扬眉吐气地光耀门楣，有了钱的人生才是精彩的人生！

马太效应——贫者越贫，富者越富

在《圣经》中有这样一句话：“凡是有的，还要给他，使他富足；但凡没有的，连他所有的，也要夺去。”也就是说，贫者越贫，富者越富。一步领先，步步领先。上世纪60年代，著名社会学家罗伯特·莫顿归纳“马太效应”为“贫者越贫、富者越富”。

这种“马太效应”在社会中无处不在。例如，在日常生活中，那些朋友多的人就会借助这些频繁的交际交到更多的朋友，而缺少朋友的人则往往一直孤独；对于那些有名气的人，由于经常出现在公众场合，所以会更加的出名；那些本身就漂亮的人，往往能吸引更多人的目光，所以会更加注意自己的装束，从而变得更加漂亮。

在金钱也是如此，如果你的本钱比别人多10倍，那么在投资回报率相同的情况下，其收益也比别人多10倍。就像中国的股市，那些有钱的大庄家可以兴风作浪，而小额投资者总是血本无归。实力雄厚的公司可以尽情地使用各种营销手段推广自己的产品，而那些没钱的小企业只能在夹缝中生存。

从二十几岁起学会理财，尽早地建立自己的理财方案，掌握马太效应的规律，早发财，早成功，三十岁以后的生活才会越来越滋润。

小王和阿斌是大学时的同班同学，大学时学的是计算机行业，大学毕业后同时进入了一家效益不错的电脑公司，开始做起了软件开发的工作。小王和阿斌的学历相同，能力也不分上下，因此他们进入公司后的收入也相差无几。但是两个人的理财观念完全不同，小王属于思想保守型的人，所以每次发薪水后，他要做的第一件事就是把几乎全部的工资存进银行，手中只留下很少的一些钱。他所买的衣服很少超过100元以上，他也不会轻易地浪费一分钱。而阿斌有所不同，每次发工资后，阿斌也同样去银行存钱，但是他只是把自己收入的1／2存进银行，剩下的作为自己平时的日常开支，因此，和小王相比，阿斌的生活有滋有味。两年之后，小王的账户上已经存了5万元，而阿斌的账户上只有3万元。小王看着自己的积蓄比阿斌多出2万元，于是对自己更有信心，希望自己可以存更多的钱。此时，刚好股市正处于一种直线上涨的良好趋势，经朋友的介绍，阿斌取出自己仅有的3万元的积蓄，购买了股票。两年以后，原来的3万元变成了10万元，此时的股市情况已不如从前，于是他迅速出手，收回自己的资金，然后利用这10万元，再加上手中的6万元储蓄，在一条繁华的商业街购买了一套价格16万元的门面房，他开始把这套房子以每月3000元的租金出租。三年之后，这套门面房的价格上涨为52万元，而房价已不再有上涨趋势，于是他立即将房子出手，然后花50万元购买了一套80多平米的住房，为结婚做好了准备，一年后，他终于和相恋4年的女友结婚，而且还买了自己的私家车，小两口过上了滋润舒适的生活。

而现在的小王则完全不同，由于他的理财观念比较保守，总感觉把自己的积蓄放在银行中才安全妥善，所以，几年的时间下来，他处处节俭，最后只有20万元的存款，但是此时的房价居高不下，对他来说，买房依然是奢望。小王现在依然是无车无房的“无产阶级”，就连给自己心爱的女友买件礼物还要算计半天。

其实，小王和阿斌最初的经济基础相同，就因为两个人的理财观念不同，所以两个人的生活才有了天壤之别。正如马太效应所述，一个人只有学会正确的理财观念，利用手中的钱进行适合自己的投资，只有这样才可以达到“钱生钱”的目的，使你过上无忧无虑的富裕生活，并逐渐走向发家致富的道路。

穷人不仅缺钱，更缺理财的头脑

理财不仅仅是一种手段，更是一种思想。如果你想成为一个富人，就必须改变你的思路。穷人不仅缺钱，更缺理财的头脑。每一个白手发家的人都是从一无所有走过来的，投资也是这样，刚开始投入虽然有限，但从以财生财的观念来看，必然会为未来获取更大收益打下坚实的基础。

在现实生活中，有很多人总是希望攒一大笔钱后，来做一笔大生意，然后发一大笔财。因为他们认为只有大投入才能赚大钱，但往往事与愿违，大多数以失败而告终。究其原因，是不成熟的动机和思维方式，也就是理财观念的问题。

反过来看，仅靠自己的本事，就会逐渐富有起来吗？事实证明，职业带来的财富微乎其微。钱不是攒下来的，是赚出来的！很多人面对投资，总认为有风险，总是念叨着谁又亏了，谁又血本无归了。然后把钱存在银行，成为富人的踏脚石。殊不知，不经意地失去了逐渐成为一个富人的机会，只能成为一个辛苦赚钱的工具，而非自由自在地享受生活的人。

穷人没钱，富人有钱，穷人少什么？富人多什么？穷人少的不仅仅是钱，更缺乏一个理财和赚钱的头脑！